حقوق الطبع والنشر للصور صور غيتي
عندما احتفل بنك أوينو بتحوله إلى بنك في نهاية عام 2023، تفاخر مديروه بأعدادهم.
وزعموا أن الكيان، الذي كان جديدًا نسبيًا، كان لديه بالفعل أكثر من 500000 عميل وأنه تمكن من دمج حوالي 140000 شخص في النظام المالي لم يكن لديهم في السابق حساب مصرفي.
لقد كان إنجازًا ملحوظًا لمؤسسة كانت قبل عامين فقط مؤسسة مالية صغيرة متخصصة في التكنولوجيا.
تفاخر خوان مانويل جوستال، رئيس بنك أوينو آنذاك، خلال الاحتفالات التي أقيمت في ملعب أوينو إس إن دي أرينا في أسونسيون قائلاً: "لقد بدأت هذه للتو".
وبعد أقل من ثلاث سنوات من هذا التصريح، تأخذ القصة منحى غير متوقع.
أعلن البنك المركزي في باراغواي (BCP) يوم الثلاثاء عن بدء إجراءات حل بنك Ueno بعد أن قرر أن نسبة ملاءته المالية قد انخفضت إلى أقل من نصف الحد الأدنى المطلوب.
وقد فاجأ هذا الخبر الكثيرين. وقبل أسابيع قليلة فقط من التدخل، تم تقديم بنك أوينو باعتباره قصة النجاح العظيمة للنظام المالي في باراجواي.
ولم تهز هذه القضية النظام المالي في باراجواي فحسب، بل وأيضاً أعلى مستويات السلطة السياسية. وخضع كل من الرئيس سانتياجو بينيا ورئيس البنك المركزي كارلوس كارفالو سبالدينج للتدقيق بسبب علاقاتهما السابقة مع البنك ومجموعة الأعمال التابعة له.
نهاية الأكثر قراءة
كل الأخبار التي تحتاجها موجودة على خدمة بي بي سي العالمية
قم بتنزيله هنا
نهاية تطبيق الإعلان
وتصاعدت الأزمة يوم الأربعاء، عندما أعطى المشرعون المعارضون زخما جديدا لمحاولاتهم للإطاحة ببينيا، الذي يتهمونه بانهيار بنك أوينو، الذي ترك ملايين العملاء دون الوصول إلى حساباتهم.
ويتهم المعارضون الرئيس بإثارة تضارب المصالح والسماح بإساءة استخدام صناديق التقاعد والتستر على مخالفات في إدارة الأزمة المصرفية.
سيصوت مجلس النواب هذا الخميس على ما إذا كان سيتم الاعتراف بالتهمة الموجهة ضد بينيا وإفساح المجال أمام محاكمة عزل لمسؤوليته المزعومة في القضية. ولكي تصل العملية إلى مجلس الشيوخ، هناك حاجة إلى ثلثي أصوات النواب الحاضرين.
وفي أنباء سيئة للرئيس الحالي، أعلن هوراسيو كارتيس، رئيس باراجواي السابق وزعيم حزب كولورادو الحاكم، أن الحزب الحاكم سيدعم إجراءات عزله.
وقال في بيان: "لن نقف إلى جانب سرقة الأموال العامة والخاصة وأموال المتقاعدين، يجب أن نفكر في الناس والقيم التي نتمسك بها من حزب كولورادو. نحن نؤيد عزل رئيس الجمهورية سانتياغو بينيا، من أجل إعادة توجيه مؤسسات الجمهورية".
في سبتمبر 2026، ادعى بنك أوينو أن لديه أكثر من ثلاثة ملايين عميل في بلد يبلغ عدد سكانه 6.5 مليون نسمة، وهو ما يعادل تقريبًا اثنين من كل ثلاثة من مواطني باراجواي.
كما زعمت أنها تعالج أكثر من ثلاثة ملايين معاملة يوميًا.
ويثير حلها الآن تساؤلات حول كيف انتهى الأمر بالكيان الذي شهد مثل هذا النمو المتسارع في مثل هذا الوقت القصير إلى هذا الوضع.
ويؤكد أوركون ساكا، أستاذ وباحث الاقتصاد المالي في جامعة سيتي سانت جورج بلندن، أن قضية بنك أوينو تذهب إلى ما هو أبعد من مجرد سوء إدارة مؤسسة مالية.
وقال لبي بي سي موندو: "دعونا نكون واضحين بشأن ما حدث. انتهى الأمر ببنك تابع لمجموعة تجارية واحدة إلى تركيز مدخرات غالبية البالغين في البلاد، بالإضافة إلى مئات الملايين من الدولارات في صناديق التقاعد".
ويشير السقا إلى أن البنك المركزي سبق أن حذر، قبل أشهر من الانهيار، من «القروض المفرطة التي منحها البنك للشركات المرتبطة بأصحابه».
ويضيف: "ومع ذلك، استمرت الأموال العامة في الوصول. وهذه ليست مجرد قصة بنك يدار بشكل سيء. إنه نظام كان فيه البنك والهيئة التنظيمية والرئاسة مرتبطين ارتباطًا وثيقًا لدرجة أنه لا يبدو أن أيًا منهم قادر على وضع حدود على الآخرين".
اتصلت بي بي سي موندو برئاسة باراغواي لطلب التعليق على القضية، لكنها لم تتلق ردا حتى وقت نشر هذا المقال.
أصول بنك أوينو
تعود أصول أوينو إلى عام 1976، مع تأسيس Financiera El Comercio.
بعد 45 عامًا من العمليات، استحوذت مجموعة فاسكيز على الشركة المالية في أبريل 2021، وهي عملية تمت الموافقة عليها من قبل البنك الشعبي المركزي في سبتمبر من نفس العام.
وبعد ذلك بعامين، حصل على ترخيص ليصبح بنك أوينو، وبالتالي انضم إلى النظام المالي في باراغواي.
تم توحيد البنك الناشئ في عام 2024 من خلال استيعاب Vision Banco، وهي العملية التي أضافت أكثر من مليون عميل، وشبكة واسعة من الفروع وواحدة من أكبر قواعد الودائع في النظام المالي في باراجواي إلى محفظتها.
مصدر الصورة، رويترز
لا يزال بنك أوينو يخضع لسيطرة الأغلبية من قبل مجموعة فاسكيز، إحدى أهم التكتلات التجارية والصناعية في باراجواي، والتي يرأسها رجل الأعمال فيديريكو ميغيل فاسكيز فيلاسانتي، الذي جعل نفسه متاحًا للسلطات القضائية يوم الثلاثاء بعد أن أمر مكتب المدعي العام بالقبض عليه.
ومن بين المعتقلين أيضًا خوان مانويل جوستال، رئيس بنك أوينو؛ خوليو ري فرنانديز، نائب الرئيس؛ ماريانا توريس روبياني، المدير الرئيسي؛ وأعضاء مجلس الإدارة دييغو دوارتي شوسمولر وأليخاندرو غوميز أبينتي، وديانا ليتيسيا مونغيلوس غونزاليس، النائب الثاني لرئيس الكيان، وميغيل أنخيل ألمادا فروتوس، وهو مسؤول تنفيذي مرتبط بأوينو سيغوروس ومجموعة فاسكويز.
علاقاته مع الحكومة
وقد ركز العديد من النقاد على الروابط بين بنك أوينو وقطاعات السلطة السياسية، خاصة على علاقة الرئيس سانتياغو بينيا بالشركات المرتبطة بالمجموعة التي تسيطر على الكيان المصرفي.
تم إدراج بينيا كمساهم في شركة Ueno Holding، المكونة من شركات مثل Ueno Seguros وitti ومجموعة Vázquez، المساهم الرئيسي في بنك Ueno.
وفي أوائل عام 2025، صرح رئيس باراجواي أنه توقف عن كونه مساهمًا في الشركة القابضة ونفى أي علاقات مع البنك.
صرح لمجموعة من الصحفيين في أبريل 2025: "كنت مستثمرًا، وخبيرًا اقتصاديًا، وتخصصت في الشؤون المالية، وقمت باستثمار قبل ست سنوات في شركة Credi Centro، التي أصبحت في نهاية المطاف Ueno Holding، ولم يكن بنك Ueno أبدًا، وليس لدي أي اتصال ببنك Ueno".
ويتساءل الكثيرون أيضًا عن دور كارلوس كارفالو سبالدينج، الذي عرض استقالته من منصب رئيس البنك المركزي في باراجواي وسط الجدل.
قبل توليه هذا المنصب في أغسطس 2023، كان كارفالو رئيسًا لشركة Financiera Ueno.
ويحذر الخبير الاقتصادي أوركون ساكا من أن هذا النوع من الروابط يمكن أن يقوض بشكل خطير مصداقية مؤسسات الدولة، حتى عندما لا يتم إثبات المخالفات.
"التنظيم يعتمد على ثقة المجتمع في نزاهة من يجب أن يشرف. فعندما كان رئيس البنك المركزي يدير البنك الذي أصبح الآن مسؤولاً عن الإشراف عليه وكان رئيس الدولة شريكاً تجارياً لأصحابه، انكسرت هذه الثقة. وفي هذا السياق، حتى لو كانت القرارات صحيحة من الناحية الفنية، سيكون من الصعب على الناس أن يصدقوا أنها كانت كذلك".
ويضيف ساكا أن فقدان الثقة يمكن أن يكون أحد العواقب الأكثر تكلفة والأطول أمدا لأزمة مالية كهذه.
التحول السريع
بلغت عملية تحويل أوينو إلى بنك ذروتها في نوفمبر 2023، عندما وافق عليها البنك المركزي في باراجواي (BCP)، برئاسة كارلوس كارفالو سبالدينج.
جاء هذا القرار بعد ثلاثة أشهر فقط من تولي كارفالو منصبه ووصول سانتياغو بينيا إلى الرئاسة.
وكانت علاقة الثقة بين الاثنين واضحة في عدة مناسبات. كان أحدهم خلال حفل تنصيب كارفالو، عندما أشاد به وزير الاقتصاد كارلوس فرنانديز فالدوفينوس علنًا، وقال: "إنه ليس شخصًا جيدًا ومحترفًا جيدًا فحسب، بل إنه قبل كل شيء صديق عظيم".
وأضاف: "لا أنا ولا الرئيس بينيا يمكنهما التفكير في أيدٍ أفضل لتولي مسؤولية الحزب الشيوعي الصيني من الآن فصاعدا والقيام بكل ما نريده وينبغي أن نفعله لجميع مواطني باراجواي في هذه السنوات الخمس".
تحويل الأموال العامة
بعد وقت قصير من دخوله إلى السوق المصرفية، بدأ بنك أوينو في تلقي الودائع من المؤسسات العامة.
في وقت تدخله، تمكن أوينو من إدارة حوالي 850 مليون دولار أمريكي من الأموال العامة. وكان من بينها موارد من معهد الضمان الاجتماعي (IPS)، بما في ذلك الأموال المخصصة للتقاعد والمعاشات التقاعدية وغيرها من المزايا الاجتماعية.
وتزعم المعارضة أن الروابط تستحق المزيد من التدقيق.
ووصف السيناتور المعارض رافائيل فيليزولا القضية بأنها "أكبر عملية احتيال من السلطة السياسية في العصر الديمقراطي".
وقال لراديو 1020 صباحا "إنه بنك تم إنشاؤه من السلطة السياسية لاستخدام المال العام في أعمال خاصة مرتبطة بالسلطة السياسية وعلى رأسها رئيس الجمهورية".
وأكد أيضًا أن المبلغ في هذه القضية قد يصل إلى "حوالي 3 مليارات دولار أمريكي، وفقًا لما نعرفه".
وفي الوقت نفسه، يتابع عملاء بنك Ueno القضية بقلق. وقد نزل البعض إلى الشوارع للاحتجاج، في انتظار معرفة متى ومقدار مدخراتهم التي سيتمكنون من استردادها.
يغطي صندوق ضمان الودائع ما يصل إلى 228.3 مليون غواراني (حوالي 38000 دولار أمريكي) لكل مدخر.
وذكرت السلطات أن الدفعة الأولى، التي تصل إلى 121.7 مليون غواراني، قد بدأت بالفعل في معالجتها، لكن أولئك الذين لديهم ودائع أكبر من هذا المبلغ ما زالوا ينتظرون معرفة متى وكيف سيتمكنون من استرداد بقية أموالهم.
ويحذر ساكا من أن عواقب هذه الأزمة قد تمتد إلى ما هو أبعد من الأسابيع المقبلة.
ويقول: "الاختبار الحقيقي ليس فيما سيحدث في الأيام المقبلة، بل في كيفية إدارة الأزمة في السنوات المقبلة".
"إذا كانت الإجراءات المعتمدة تهدف إلى حماية المدخرين ودافعي الضرائب أو إذا انتهى بهم الأمر إلى الاستفادة مرة أخرى من أولئك الذين لديهم صلات بالسلطة".
اكتشف المزيد
فيديو
نهاية الفيديو
