يحفظ
عزل رئيس باراجواي وسط أزمة انهيار البنوك
يواجه رئيس باراغواي سانتياغو بينا المساءلة بعد انهيار بنك أوينو، وهو بنك رقمي رئيسي، مما أدى إلى إغراق الدولة الواقعة في أمريكا الجنوبية في أعمق أزمة سياسية منذ أكثر من عقد من الزمن.
وأعلن بينا استقالته يوم الخميس، لكن السياسيين قدموا رسميا اتهامات لعزل الرئيس. ثم طلب بينا، وهو خبير اقتصادي سابق في صندوق النقد الدولي، تمديدًا لمدة 72 ساعة لتقديم دفاعه في جلسة استماع بشأن المساءلة، لأنه مُنح أقل من 12 ساعة للرد على "مذكرة اتهام ونحو 300 صفحة من المرفقات"، مضيفًا: "هذه ليست الإجراءات القانونية الواجبة".
القصص الموصى بها
ومع ذلك، عقد مجلس الشيوخ جلسة نادرة يوم الجمعة للنظر في مستقبل بينا السياسي، واختار المضي قدمًا في الجهود الرامية إلى عزله من منصبه.
حتى مارس 2025، كانت بينا تمتلك حصة في Grupo Vazquez، الشركة الأم التي تمتلك بنك Ueno.
ما هو بنك أوينو؟
تأسس بنك أوينو في عام 1976 وظل يمثل عملية مالية صغيرة لعقود من الزمن.
وبعد حصوله على ترخيص مصرفي كامل في عام 2023، أعاد تغيير علامته التجارية ونما ليصبح اسمًا مألوفًا في باراجواي في غضون خمس سنوات. وتم تحفيز العملاء من خلال عروض الاسترداد النقدي على محلات البقالة، كما قامت الشركة ببناء شبكة تضم أكثر من 70 فرعًا. قام البنك برعاية فريق باراجواي الوطني لكرة القدم وتم لصق اسمه على الملعب الرئيسي في البلاد.
وأفاد بنك أوينو أن لديه ثلاثة ملايين عميل، أي ما يقرب من 60% من السكان البالغين في باراجواي.
أدار البنك الرقمي 800 مليون دولار من الأموال العامة، بما في ذلك حوالي 380 مليون دولار استثمرها صندوق التقاعد والصحة الحكومي في باراجواي، وفقًا لبيانات البنك المركزي في باراجواي.
ماذا حدث للبنك؟
في يوم الاثنين، قرر البنك المركزي في باراجواي وضع بنك أوينو تحت القرار ــ وهو أقوى إجراء يمكن أن يتخذه حتى لا يضع البنك تحت التصفية ــ بعد أن وجد أن نسبة ملاءته، وهي مقياس لرأسماله مقابل أصوله المرجحة بالمخاطر، قد انخفضت إلى أقل من نصف المتطلبات القانونية.
ويسمح القرار للجهات التنظيمية بتحويل ودائع البنوك الفاشلة إلى مؤسسات أخرى قبل تصفية الأصول المتبقية.
وتم تجميد حسابات العملاء، مما ترك الملايين من المودعين والمتقاعدين والعمال يتدافعون لاسترداد مدخراتهم والأجور غير المدفوعة.
لا يزال عملاء Ueno Bank البالغ عددهم حوالي 3 ملايين عميل غير قادرين على سحب النقود أو إجراء مدفوعات رقمية أو استخدام بطاقاتهم المصرفية.
وقال لويس بينيدا، أحد المتظاهرين الذين ساروا إلى الكونجرس يوم الأربعاء: "لقد سرقوا سانتياغو بينا وحزب كولورادو كل مدخراتنا". وأضاف: «لقد سئمنا 70 عاماً من النهب»، في إشارة واضحة إلى حزب كولورادو اليميني الذي يحكم باراغواي دون انقطاع تقريباً منذ أكثر من سبعة عقود.
ما سبب انهيار بنك أوينو؟
اكتشف المنظمون في البنك المركزي في باراغواي وجود نمط من الإقراض المحفوف بالمخاطر إلى "المطلعين"، حسبما ذكرت صحيفة ABC Color، وهي صحيفة بارزة في باراجواي. وهذا يعني أن المديرين التنفيذيين أو كبار المستثمرين في أحد البنوك قد وافقوا على قروض مشكوك فيها ومنخفضة الضمان لأنفسهم أو لعائلاتهم أو أعمالهم الخاصة. في هذه الحالة، أقرض أوينو 146 مليون دولار لشركات مرتبطة بمالكها، غروبو فاسكيز، التي لها صلات برئيس باراجواي.
ووجد المحققون أن المبالغ المقترضة تجاوزت الحدود القانونية ولم تكن مدعومة بضمانات كافية لتغطية الديون في حالة إفلاسها.
ووجد منظمو البنك المركزي أن قروض أوينو للشركات المرتبطة بأصحابها كانت غير موثقة بشكل جيد في حين أخطأ البنك في احتساب بعض النفقات كأصول.
بمجرد تصحيح الدفاتر، تبين أن رأس مال أوينو، وهو الاحتياطي الذي يجب على البنوك الاحتفاظ به لاستيعاب الخسائر، أصبح أقل من نصف الحد الأدنى القانوني.
كيف يشارك الرئيس بينا؟
ويلقي المتظاهرون اللوم على الرئيس بينا شخصيا في الأزمة بسبب علاقاته بالبنك المفلس. حتى وقت قريب، كان يمتلك حصة مالية في الشركة القابضة الأم لبنك أوينو. وبعد توليه منصبه في عام 2023، عين بينا الرئيس السابق للشركة السابقة لأوينو، كارلوس كارفالو، لرئاسة البنك المركزي في البلاد، ومنح أحد المطلعين على بواطن الأمور دور الإشراف على المؤسسة. وقد استقال كارفالو من منصبه.
وينفي بينا أي علاقات غير لائقة مع البنك.
يقول المتظاهرون أيضًا إنهم غير راضين عن استثمار الكثير من أموال التقاعد العامة في البنك في عهد بينا على الرغم من التحذيرات بشأن ممارسات الإقراض عالية المخاطر من الداخل.
ماذا يحدث للأشخاص الذين لديهم مدخرات في البنك الآن؟
سارع الكونجرس في باراجواي إلى تمرير قانون يوم الأربعاء، يوفر صندوقًا مضمونًا من الدولة لسداد المودعين في غضون خمسة أيام عمل، بدءًا من يوم الخميس بحسابات صغيرة تصل إلى 1600 دولار.
ويؤمن الصندوق ما يصل إلى نحو 36 ألف دولار لكل عميل، ويقول البنك المركزي إنه سيغطي الأرصدة الكاملة لما يقدر بنحو 97 في المائة من العملاء.
ما هي الإجراءات الأخرى التي يتم اتخاذها؟
أمر مكتب المدعي العام في باراغواي بإجراء عدة تحقيقات جنائية. وأمر قاض يوم الخميس باحتجاز ستة مسؤولين تنفيذيين في أوينو، من بينهم المؤسس ميغيل فاسكويز ورئيس البنك خوان مانويل جوستال، في انتظار المحاكمة، بينما تم وضع اثنين آخرين قيد الإقامة الجبرية. وإجمالاً، اتهم المدعون 27 مسؤولاً مصرفياً ومساعدين له بخيانة الأمانة ومحاولة الاحتيال.
حاول رئيس باراجواي سانتياجو بينا التنحي ويريد من الكونجرس الموافقة على استقالته. ومع ذلك، يريد السياسيون المعارضون عزله رسميًا من منصبه بدلاً من مجرد السماح له بالاستقالة. ويقولون إن السماح بينا بالتنحي من شأنه أن يحافظ على أهليته ليصبح عضوًا في مجلس الشيوخ مدى الحياة ويحميه من الملاحقة القضائية المحتملة.
قال مكتب المدعي العام في باراجواي، إميليانو رولون فرنانديز، اليوم الخميس، إنه أمر بإجراء ثلاثة تحقيقات جنائية في أزمة بنك أوينو، بما في ذلك مزاعم تتعلق بينا ومسؤولين حكوميين حاليين وسابقين آخرين.
وستفحص التحقيقات مراقبة السلطات للبنك وتعاملها مع فشله ووضع الأموال العامة في البنك.
هل هذه هي الأزمة المصرفية الأولى في باراجواي؟
لا. تتمتع باراجواي بتاريخ طويل من إفلاس البنوك، وقد مرت بأزمة مصرفية طويلة الأمد منذ منتصف التسعينيات وحتى أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
وفي عام 1995، اضطر البنك المركزي إلى إغلاق بنك بانكوبار، الذي كان يعاني من مشاكل حادة في السيولة وكان يمارس أيضاً الإقراض من الداخل للشركات المرتبطة بمالكي البنك. كما فشلت ثلاثة بنوك أخرى بسبب الممارسات المحفوفة بالمخاطر وضعف الرقابة. واضطرت الحكومة إلى تغطية ودائع العملاء في البنوك الأربعة، الأمر الذي أدى إلى إلحاق ضرر دائم بثقة الجمهور في النظام المصرفي في باراجواي.
تم إغلاق البنوك الأخرى بما في ذلك Banco General وBanco Aleman في هذه الحقبة. كما فشل بنك Banco Union وBanco Nacional de Trabajadores وBanco Plus المرتبطان بالدولة.
هل كانت هناك انهيارات بنوك أخرى؟
انهار بنك إسبيريتو سانتو في البرتغال في عام 2014 بخسائر بلغت 4.8 مليار دولار عندما تم الكشف عن أن المجموعة المصرفية التي تسيطر عليها العائلة قد أخفت خسائر. اضطر بنك البرتغال إلى تقسيم وإنقاذ ثاني أكبر بنك خاص في البلاد. حدث ذلك بينما كانت البرتغال تتعافى من الركود العميق وتخفيضات التقشف والتزامات الإنقاذ لصندوق النقد الدولي والبنك المركزي الأوروبي والمفوضية الأوروبية.
وفي عام 2008، انهارت البنوك التجارية الثلاثة الكبرى في أيسلندا ــ جليتنير، وكوبثينج، ولاندسبانكي ــ في غضون أيام في أعقاب إفلاس ليمان براذرز. وكانت البنوك الثلاثة معرضة بشدة للخطر لأنها اقترضت من أسواق رأس المال الأجنبية بقوة أكبر مما ينبغي. ولم تقم أيسلندا بدعم البنوك، بل طلبت المساعدة من صندوق النقد الدولي وبدأت تحقيقات جنائية.
وكان انهيار ليمان براذرز سبباً في اندلاع أزمات مصرفية في بلدان أخرى، بما في ذلك المملكة المتحدة، ولكن البنوك هناك كانت تدعمها أو تنقذها الحكومات في الأغلب.
وتسبب الاحتيال والإقراض من الداخل في انهيار بنك بانكو إنتركونتيننتال بانتير في جمهورية الدومينيكان في عام 2003 بخسائر بلغت 2.2 مليار دولار.
وفي عام 1991، انهار بنك الاعتماد والتجارة الدولي، وهو بنك نشط عالميًا، وتكبد خسائر بلغت 10 مليارات دولار. وكان الاحتيال الواسع النطاق، والقروض المعدومة الخفية، والعمليات غير المشروعة سبباً في إخفاء الحجم الحقيقي للعجز إلى أن تدخلت الجهات التنظيمية. وتم إغلاقه في وقت واحد في أكثر من 70 دولة.
