تقول Asic إنه لا ينبغي على العملاء التحقق من كل معاملة للتأكد من حصولهم على الفائدة الصحيحة
احصل على بريدنا الإلكتروني للأخبار العاجلة أو التطبيق المجاني أو البث الصوتي اليومي للأخبار
من المقرر أن يدفع بنك ماكواري غرامة قدرها 14 مليون دولار فرضتها المحكمة بعد أن اعترف بخرق قانون الشركات من خلال العروض الترويجية "الترحيبية".
وتأتي هذه العقوبة وسط حملة قمع من قبل هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية بشأن ظروف الادخار المعقدة التي تهدد المستهلكين الذين يعانون من تكاليف المعيشة.
وصف بنك ماكواري عرض الادخار الخاص به بأنه "سعر فائدة متغير ترحيبي" أو "مكافأة" في المواد الترويجية في عام 2022، وفقًا للجهة التنظيمية، مما قد يدفع بعض العملاء إلى الاعتقاد بأنه تم دفعه بالإضافة إلى السعر المتغير القياسي.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة في ذلك العام، تقلصت الفجوة بين سعر الفائدة الترحيبي وسعر الفائدة القياسي.
بمجرد تجاوز السعر القياسي، حصل العملاء فقط على السعر القياسي دون إضافة أي مكافأة، كما زعمت Asic في إجراءات المحكمة العليا في نيو ساوث ويلز.
وقال مفوض Asic، آلان كيركلاند، إنه لا ينبغي للعملاء أن يضطروا إلى التدقيق في كل معاملة للتأكد من أن البنك الذي يتعاملون معه قد دفع الفائدة الصحيحة.
وقال كيركلاند: "يجب على البنوك أن تحصل على الأساسيات الصحيحة، والتي تشمل وجود أنظمة وعمليات تفي بالوعود التي تقدمها للعملاء".
"لم تكن هذه مجرد صياغة غير واضحة. لم تكن أنظمة وضوابط شركة ماكواري صارمة بما يكفي لتحديد المخاطر المتمثلة في أن العملاء قد يسيئون فهم كيفية عمل "معدل الترحيب"."
وقال متحدث باسم ماكواري في بيان إن البنك سيعترف في إجراءات المحكمة بأنه فشل في تقديم الخدمات المالية "بكفاءة وصدق ونزاهة".
وقال المتحدث: "لن تعترض شركة ماكواري على الدعوى، ومن المتوقع أن تدفع غرامة مدنية بقيمة 14 مليون دولار".
الطباعة الجميلة
يقدم معظم المقرضين الآن معدلات ادخار مثيرة للاهتمام بشروط صارمة، مما يمثل تحولا عن الحسابات "غير المشروطة" التي كانت تشكل المعيار السائد في الصناعة.
وجدت هيئة تنظيم المنافسة في دراسة أجريت عام 2023 أن 71% من حسابات فوائد المكافآت فشلت في الحصول على معدل المكافأة كل شهر بسبب انتهاك العملاء للشروط الغامضة في كثير من الأحيان.
وقال كيركلاند يوم الأربعاء إنه لا ينبغي للعملاء أن يفترضوا أنهم يضمنون أعلى سعر يعلن عنه البنك الذي يتعاملون معه.
وقال كيركلاند: "قد يتم تطبيق الأسعار الأعلى المعلن عنها لفترة محدودة فقط أو قد تعتمد على استيفاء العميل لشروط معينة".
"يجب على المستهلكين التحقق من الشروط المطبقة، وما إذا كانوا يستوفونها وما إذا كانت البنوك التي يتعاملون معها تدفع سعر الفائدة الذي وعدوا به."
قد يتم استبعاد المدخرين من الحصول على الأسعار المعلن عنها عندما لا يقومون بإيداع أموال في حساباتهم كل شهر أو زيادة الرصيد. تتطلب بعض منتجات الادخار أيضًا من العملاء عدم إجراء أي عمليات سحب.
وتكتسي هذه المسألة أهمية خاصة خلال فترات ارتفاع تكاليف المعيشة، عندما يعتمد العديد من العملاء على الفائدة لتكملة دخلهم أو الادخار لشراء وديعة لشراء منزل.
ويبلغ سعر الفائدة الرسمي في أستراليا الآن أعلى مستوى له منذ 18 عاما عند 4.85% مع استمرار التضخم المرتفع.
قال أنجيل تشونغ، أستاذ المالية في RMIT، عندما تتحرك أسعار الفائدة، فإن العروض الترويجية التي تقدمها البنوك لمنتجات الادخار "ترتفع".
وقال تشونغ: "هذا هو بالضبط الوقت الذي يكون فيه الإفصاح الواضح والصادق عن الأسعار أكثر أهمية، لأن الاختلافات الصغيرة في الصياغة يمكن أن توجه قرارات كبيرة".
"يتعلق الأمر بالوضوح، وليس بالتعقيد. وينبغي التعامل مع صياغة السعر باعتبارها خطرًا أساسيًا للامتثال، مع مساءلة واضحة لكبار المسؤولين".
