الائتمان، التحصيل الشخصي
أصيبت البرازيلية ريناتا دي بريتو، 44 عاما، بالصدمة عندما فتحت تطبيق بنك أوينو، في باراجواي، ولم تعد قادرة على الدخول إلى حسابها، يوم الثلاثاء (11/3).
وفي البنك، احتفظت بجميع مدخراتها واستلمت المدفوعات التي دفعها عملاؤها في الكافتيريا التي تديرها في مدينة هيرناندارياس، القريبة من الحدود مع البرازيل.
تقول ريناتا، التي كانت تستخدم ماكينة الدفع الخاصة بالبنك: "أخبروني أنه تم حظره عندما حاولوا تسديد دفعة لي. وعندما ذهبت للتحقق، لم أتمكن من الوصول إلى أي شيء آخر. أنا قلقة للغاية بشأن عملي".
وأدت أزمة بنك أوينو، التي تدخل البنك المركزي في باراجواي يوم الثلاثاء بعد أن تبين أن نسبة ملاءته المالية انخفضت إلى أقل من نصف الحد الأدنى المطلوب، إلى استقالة رئيس باراجواي سانتياجو بينيا يوم الخميس (5/11).
وكانت المؤسسة واحدة من البنوك الرئيسية في باراجواي، ووفقا لبيانات المؤسسة نفسها، كان لديها 3 ملايين عميل، أي ما يعادل 60% من السكان البالغين في البلاد. هؤلاء هم الأشخاص الذين تم حظر مدخراتهم.
وكانت هناك أيضًا ملايين الدولارات من الموارد العامة، وخاصة الضمان الاجتماعي، التي تديرها البنوك.
يغطي صندوق ضمان الودائع في باراغواي ودائع تصل إلى 228 مليون غواراني للشخص الواحد (حوالي 211 ألف ريال برازيلي). حتى أن البنك المركزي في البلاد ضمن السداد وذكر أنه لا يزال بحاجة إلى تقييم ما إذا كان سيكون قادرًا على تغطية مبالغ أعلى من هذا الحد.
ويقدر الخبير الاقتصادي ألكسندر باروس دا كوستا، الباحث الذي يراقب اقتصاد باراجواي في الجامعة الفيدرالية لتكامل أمريكا اللاتينية (Unila) وجامعة بارانا الفيدرالية (UFPR)، أن الأزمة في أوينو يمكن أن تؤثر على عشرات الآلاف من البرازيليين الذين يعيشون في البلاد.
نهاية الأكثر قراءة
شاهد الأخبار من البرازيل والعالم على خدمة بي بي سي العالمية
تحميل هنا
نهاية الترويج للتطبيق
وذلك لأن البنك، بحسب كوستا، يجذب المهاجرين بسبب سهولة فتح الحسابات.
يقول الإيكونوميست: "إن الافتقار إلى البيروقراطية والتسجيل السريع جعلها الخيار الأول لآلاف طلاب الطب وصغار تجار الحدود والمنتجين الريفيين والمستثمرين".
"وهذا الإضراب يخلق أزمة فورية في دفع الإيجار والرسوم الشهرية والطعام لهؤلاء الناس".
وتقول ريناتا دي بريتو إنها اختارت البنك على وجه التحديد بسبب سهولة التعامل معه ولأنه شركة واسعة الانتشار في البلاد. وتقول، التي انتقلت إلى البلاد لتعيش حياة أكثر هدوءاً بعد أن تأثرت بالفيضانات في ريو غراندي دو سول: "لقد كان أحد البنوك التي ترعى أندية كرة القدم، مع الكثير من الإعلانات. لذلك، كان هذا التسهيل جذاباً".
وبحسب البرازيلية، فقد قامت بالفعل بدفع جميع الفواتير المستحقة هذا الشهر. لكنها تخشى ألا تتمكن من استرداد أموالها بحلول نهاية نوفمبر/تشرين الثاني، عندما تحتاج إلى دفع قسط الشقة التي اشترتها. القليل الذي تملكه من الموارد المادية هو الحفاظ على التدفق النقدي لعملها، وهو الكافتيريا.
ويوضح قائلا: "خطتي البديلة هي محاولة إعادة تخصيص الموارد التي لا أزال أتلقاها في البرازيل بسبب بيع أحد المواقع".
ووفقا لتقديرات وزارة الخارجية، في عام 2025 كان هناك 270 ألف برازيلي يعيشون في باراغواي، وهي أكبر جالية في أمريكا الجنوبية، والثالثة في العالم، بعد الولايات المتحدة والبرتغال فقط.
ولكن كانت هناك موجة حديثة من البرازيليين الذين ذهبوا إلى باراجواي، كما كشفت بي بي سي نيوز برازيل في أبريل من هذا العام، بدافع القضايا الاقتصادية والسياسية.
إحدى هؤلاء الأشخاص هي سيدة الأعمال إريكا سيلفا، البالغة من العمر 41 عامًا، والتي تستعد للانتقال من ساو باولو إلى باراجواي إلى الأبد.
نظرًا لأنها كانت تمارس بالفعل أعمال الاستيراد والتصدير في البلاد، فقد فتحت حسابًا في بنك أوينو وتركت مبلغًا صغيرًا لتغطية النفقات العرضية عندما تكون في البلاد. الآن تم حظر الميزة.
ويقول: "بما أن الأمر لم يكن كثيرًا، فكل شيء على ما يرام. لن أعود إلى هناك، لأن الوضع لن يكون أسوأ مما هو موجود هنا في البرازيل".
وفقًا لسيدة الأعمال، هناك العديد من البرازيليين الذين لديهم موارد مقيدة، لكن الأغلبية لم يستثمروا مدخراتهم بالكامل في أوينو، على وجه التحديد لأنه بنك رقمي.
لكنها تقول إن هذا لم يغير "تفكير البرازيليين الذين هاجروا". وبشكل عام، فإنهم أشخاص يتطلعون إلى دفع ضرائب أقل وهم غير راضين عن السياسة البرازيلية.
وردا على سؤال حول ما إذا كانت استقالة بينيا، اليميني، وتورطه في الأزمة يمكن أن يؤدي إلى إعادة تقييم التوقعات بشأن باراجواي، أجابت إريكا بالنفي.
ويقول: "خوفي الوحيد هو أن يتولى سياسي يساري السلطة. سأكون صادقا، إذا حدث ذلك، فلن أستثمر في باراجواي بعد الآن".
التأثير على اقتصاد باراجواي
الائتمان، خوان بابلو بينو / وكالة حماية البيئة
وفقًا للخبير الاقتصادي ألكسندر باروس دا كوستا، سيستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة الحجم الكامل للضرر الذي سببته أزمة أوينو لاقتصاد باراجواي.
لكن الباحث يقدر أن الضرر يميل إلى أن يكون قصير المدى.
"إنها لحقيقة أنه الآن، على المدى القصير، ستكون هناك صدمة لاقتصاد باراجواي بسبب انخفاض استهلاك الأسرة والتأثير على صغار التجار الذين يعتمدون على فاتورة الأجور المحظورة في أوينو لإدارة أعمالهم".
ويضيف: "لكن على الرغم من هذه الأزمة، فإن بيانات الاقتصاد الكلي في باراجواي ككل مستقرة. ليست هناك حاجة للحديث عن اليأس فيما يتعلق بالاقتصاد الكلي. ولا أعتقد أن النظام المالي يواجه أزمة بسبب هذا التدخل".
وبحسب كوستا، فإن النمو الذي حققته باراجواي في السنوات الأخيرة، وهو أعلى من متوسط المنطقة، يرتبط أيضًا بالعملية المصرفية في البلاد، مع دخول ملايين الأشخاص في النظام المصرفي.
"لقد قفزت الودائع الخاصة للأفراد والشركات في النظام المصرفي بنسبة 19٪ سنويًا. إنها بيئة الشمول المالي والتكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية التي دفعت إلى الافتتاح الهائل للحسابات وساهمت في نمو الناتج المحلي الإجمالي لباراجواي."
بالنسبة للأستاذ، فإن وصف قضية أوينو بـ "السيد الباراجواياني"، مقارنة بالأزمة التي شهدها بنك دانييل فوركارو في البرازيل، أمر وثيق الصلة في بعض الجوانب، خاصة فيما يتعلق بتخصيص موارد المعاشات العامة وأساليب عمل الاحتيال، إذا ثبت.
"هذه هي البنوك التي استخدمت الحماية المالية لصندوق الضمان لجذب الاستثمارات، وبعد ذلك، عندما "ينكسر"، فإن أولئك الذين يتحملون العبء هم البنوك الجادة في السوق المالية التي تساهم بالمال في الصندوق. وبالطبع، سيتعين على هذه البنوك تجديد الصندوق ويمكنها تمريره إلى العملاء. لذلك، يتحمل المجتمع وطأة سوء الإدارة"، كما يقول.
ويضيف: "لكن التأثير النسبي في باراغواي يميل إلى أن يكون أكبر بكثير وأكثر خطورة من الناحية الاجتماعية من السيد، على الرغم من أنني أعتقد أن اقتصاد باراجواي لن يتزعزع".
تشير التقارير الواردة في الصحافة الباراجوايانية إلى أن إجمالي الموارد العامة الباراجوايانية في أوينو يبلغ حوالي 850 مليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 2٪ من الناتج المحلي الإجمالي.
الآن، في البلاد، كان هناك اندفاع للأشخاص الذين لديهم حسابات مع أوينو إلى البنوك الأخرى لمحاولة الوصول إلى النظام المالي مرة أخرى.
تسارع البرازيلية ريناتا دي بريتو إلى فتح حساب جديد والحصول على ماكينة جديدة، في مواجهة الطوابير التي استحوذت على الفروع في جميع أنحاء البلاد.
وتأمل أن يكون هناك حل في البلاد، مع التعبئة من أجل عودة الموارد في الأيام المقبلة. وتقول بحزن: "لكنني بصراحة لا أعرف ما إذا كانت استقالة الرئيس ستساعد في التوصل إلى هذا القرار".
فضيحة في باراغواي
التدخل في البنك هو نتيجة الفضيحة التي ميزت حكومة الرئيس سانتياغو بينيا منذ توليه منصبه في عام 2023.
ظهر بينيا كمساهم في شركة Ueno Holding، التي تجمع بين شركات مثل Ueno Seguros وitti وGrupo Vázquez، المساهم الرئيسي في بنك Ueno.
وفي بداية عام 2025، صرح الرئيس بأنه توقف عن كونه مساهمًا في الشركة القابضة ونفى أي علاقة له بالبنك.
صرح لمجموعة من الصحفيين في أبريل 2025: "كنت مستثمرًا، وخبيرًا اقتصاديًا، وتخصصت في الشؤون المالية، وقمت باستثمار منذ ست سنوات في شركة Credi Centro، التي أصبحت فيما بعد Ueno Holding. لم يكن بنك Ueno أبدًا. ليس لدي أي صلة ببنك Ueno".
بعد فترة وجيزة من توليه منصبه، عين بينيا كارلوس كارفالو، الرئيس التنفيذي لبنك أوينو آنذاك، رئيسًا للبنك المركزي في باراجواي. تم انتقاد القرار من قبل الأشخاص الذين أشاروا إلى تضارب المصالح.
اكتشف المزيد
يشاهد
نهاية المشاهدة
