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Presidente de Paraguay destituido en medio de crisis de colapso bancario
El presidente de Paraguay, Santiago Peña, enfrenta un juicio político tras el colapso del Ueno Bank, un importante banco digital, que ha sumido al país sudamericano en su crisis política más profunda en más de una década.
Peña anunció su renuncia el jueves, pero los políticos presentaron formalmente cargos de impeachment contra el presidente. Peña, ex economista del Fondo Monetario Internacional (FMI), solicitó entonces una prórroga de 72 horas para presentar su defensa en una audiencia de impeachment, porque le habían dado menos de 12 horas para responder “a un escrito acusatorio y unas 300 páginas de anexos”, añadiendo: “Ese no es el debido proceso”.
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Sin embargo, el Senado convocó una inusual sesión el viernes para considerar el futuro político de Peña y optó por seguir adelante con los esfuerzos para destituirlo de su cargo.
Hasta marzo de 2025, Peña mantuvo una participación en el Grupo Vázquez, la empresa matriz propietaria del Ueno Bank.
¿Qué es el Banco Ueno?
Ueno Bank se estableció en 1976 y siguió siendo una pequeña operación financiera durante décadas.
Después de obtener una licencia bancaria completa en 2023, cambió de nombre y creció hasta convertirse en un nombre muy conocido en Paraguay en cinco años. Se incentivó a los clientes con ofertas de devolución de dinero en comestibles y se construyó una red de más de 70 sucursales. El banco patrocinó a la selección nacional de fútbol de Paraguay y su nombre estaba pegado en el estadio principal del país.
El banco Ueno informó que tenía 3 millones de clientes, aproximadamente el 60 por ciento de la población adulta de Paraguay.
El banco digital gestionó 800 millones de dólares de fondos públicos, incluidos unos 380 millones de dólares invertidos por el fondo estatal de pensiones y salud de Paraguay, según datos del Banco Central de Paraguay.
¿Qué ha pasado con el banco?
El lunes, el banco central de Paraguay decidió poner al banco Ueno en resolución –la medida más fuerte que puede tomar antes de poner al banco en liquidación– después de descubrir que su índice de solvencia, una medida de su capital frente a sus activos ponderados por riesgo, había caído a menos de la mitad del requisito legal.
La resolución permite a los reguladores transferir los depósitos de un banco en quiebra a otras instituciones antes de liquidar los activos restantes.
Se congelaron las cuentas de los clientes, lo que dejó a millones de depositantes, jubilados y trabajadores luchando por recuperar sus ahorros y salarios impagos.
Los casi 3 millones de clientes del Ueno Bank todavía no pueden retirar efectivo, realizar pagos digitales ni utilizar sus tarjetas bancarias.
“Santiago Peña y el Partido Colorado nos han robado todos nuestros ahorros”, dijo Luis Pineda, uno de los manifestantes que marcharon hacia el Congreso el miércoles. “Estamos hartos de 70 años de saqueo”, añadió, en aparente referencia al derechista Partido Colorado que ha gobernado Paraguay casi ininterrumpidamente durante más de siete décadas.
¿Qué provocó el colapso del Banco Ueno?
Los reguladores del banco central de Paraguay encontraron un patrón de préstamos riesgosos a “iniciados”, informó ABC Color, un importante periódico paraguayo. Esto significa que los ejecutivos o los principales inversores de un banco han aprobado préstamos cuestionables y de baja seguridad para ellos, sus familias o sus propias empresas. En este caso, Ueno había prestado 146 millones de dólares a empresas vinculadas a su propietario, el Grupo Vásquez, que tiene vínculos con el presidente de Paraguay.
Los investigadores descubrieron que los montos prestados excedían los límites legales y no estaban respaldados por garantías suficientes para cubrir las deudas en caso de que fracasaran.
Los reguladores del Banco Central descubrieron que los préstamos de Ueno a empresas vinculadas a sus propietarios estaban mal documentados, mientras que el banco había contado erróneamente algunos gastos como activos.
Una vez corregidos los libros, se reveló que el capital de Ueno, el colchón que los bancos deben mantener para absorber pérdidas, era menos de la mitad del mínimo legal.
¿Cómo está involucrado el presidente Peña?
Los manifestantes culpan personalmente al presidente Peña por la crisis debido a sus vínculos con el banco quebrado. Hasta hace poco, tenía una participación financiera en el holding matriz del Banco Ueno. Después de asumir el cargo en 2023, Peña nombró al exdirector de la empresa predecesora de Ueno, Carlos Carvallo, para encabezar el banco central del país, otorgando a una persona interna el papel de supervisar la institución. Carvallo ha dimitido de su cargo.
Peña niega cualquier vínculo indebido con el banco.
Los manifestantes también dicen que están descontentos de que tanto dinero de las pensiones públicas se haya invertido en el banco durante el gobierno de Peña, a pesar de las advertencias sobre sus prácticas de alto riesgo en materia de préstamos internos.
¿Qué pasa ahora con las personas que tienen ahorros en el banco?
El Congreso de Paraguay aprobó rápidamente una ley el miércoles que proporciona un fondo garantizado por el Estado para reembolsar a los depositantes en un plazo de cinco días hábiles, comenzando el jueves con cuentas pequeñas de hasta 1.600 dólares.
El fondo asegura hasta unos 36.000 dólares por cliente, que según el banco central cubrirá los saldos completos de aproximadamente el 97 por ciento de los clientes.
¿Qué otras medidas se están adoptando?
El Ministerio Público de Paraguay ha ordenado múltiples investigaciones penales. El jueves, un juez ordenó que seis ejecutivos de Ueno, incluido el fundador Miguel Vázquez y el presidente del banco, Juan Manuel Gustale, permanecieran detenidos en espera de juicio, mientras que otros dos fueron puestos bajo arresto domiciliario. En total, los fiscales han acusado a 27 funcionarios y asociados del banco de abuso de confianza e intento de fraude.
El presidente de Paraguay, Santiago Peña, ha intentado dimitir y quiere que el Congreso apruebe su dimisión. Sin embargo, los políticos de la oposición quieren que sea destituido formalmente de su cargo en lugar de simplemente permitirle que renuncie. Argumentan que permitir que Peña renuncie preservaría su elegibilidad para convertirse en senador vitalicio y lo protegería de un posible procesamiento.
El fiscal general de Paraguay, Emiliano Rolón Fernández, ordenó tres investigaciones penales sobre la crisis del Banco Ueno, incluidas acusaciones que involucran a Peña y otros funcionarios gubernamentales actuales y anteriores, dijo la fiscalía el jueves.
Las investigaciones examinarán la supervisión del banco por parte de las autoridades, su manejo de su quiebra y la colocación de fondos públicos en el prestamista.
¿Es esta la primera crisis bancaria en Paraguay?
No. Paraguay tiene una larga historia de quiebras bancarias y atravesó una crisis bancaria prolongada desde mediados de los años 1990 hasta principios de los años 2000.
En 1995, el banco central se vio obligado a cerrar Bancopar, que tenía graves problemas de liquidez y también había practicado préstamos internos a empresas vinculadas a los propietarios del banco. Otros tres bancos también quebraron debido a prácticas riesgosas y mala supervisión. El gobierno se vio obligado a cubrir los depósitos de los clientes de los cuatro bancos, lo que causó un daño duradero a la confianza del público en el sistema bancario de Paraguay.
Otros bancos, incluidos el Banco General y el Banco Alemán, cerraron en esta época. El Banco Unión y el Banco Nacional de Trabajadores y el Banco Plus, vinculados al estado, también quebraron.
¿Ha habido otros colapsos bancarios?
El Banco Espirito Santo en Portugal colapsó en 2014 con pérdidas de 4.800 millones de dólares cuando se reveló que el grupo bancario controlado por la familia tenía pérdidas ocultas. El Banco de Portugal tuvo que dividirse y rescatar al que era el segundo banco privado más grande del país. Eso sucedió mientras Portugal se recuperaba de una profunda recesión, recortes de austeridad y obligaciones de rescate con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Central Europeo (BCE) y la Comisión Europea.
En 2008, los tres principales bancos comerciales de Islandia –Glitnir, Kaupthing y Landsbanki– colapsaron a los pocos días de la quiebra de Lehman Brothers. Los tres bancos estaban muy expuestos porque habían pedido prestado de los mercados de capital extranjeros de manera demasiado agresiva. Islandia no reforzó a los bancos, sino que buscó ayuda del FMI e inició investigaciones criminales.
El colapso de Lehman Brothers desencadenó crisis bancarias en otros países, incluido el Reino Unido, pero los bancos de ese país fueron en su mayoría apuntalados o rescatados por los gobiernos.
El fraude y los préstamos internos provocaron el colapso del Banco Intercontinental Baninter en la República Dominicana en 2003 con pérdidas de 2.200 millones de dólares.
Y en 1991, el Bank of Credit and Commerce International, un banco globalmente activo, colapsó con pérdidas de 10.000 millones de dólares. Fraudes generalizados, préstamos incobrables ocultos y operaciones ilícitas enmascararon la verdadera magnitud del déficit hasta la intervención de los reguladores. Se cerró simultáneamente en más de 70 países.
