Asic dice que los clientes no deberían tener que verificar cada transacción para asegurarse de recibir el interés correcto
Macquarie Bank pagará una multa de 14 millones de dólares impuesta por el tribunal después de admitir haber infringido la Ley de Sociedades con sus promociones de “tasa de bienvenida”.
La sanción se produce en medio de una ofensiva por parte de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones sobre las complejas condiciones de ahorro que corren el riesgo de defraudar a los consumidores que luchan con el costo de vida.
Macquarie Bank describió su oferta de ahorro como una “tasa variable de bienvenida” o “bono” en material promocional en 2022, según el regulador, lo que podría llevar a algunos clientes a creer que se pagó además de la tasa variable estándar.
A medida que las tasas de interés aumentaron ese año, la brecha entre la tasa de bienvenida y la tasa estándar se redujo.
Una vez que la tarifa estándar la superó, los clientes solo recibieron la tarifa estándar sin bonificación agregada, alegó Asic en el procedimiento ante la Corte Suprema de Nueva Gales del Sur.
El comisionado de Asic, Alan Kirkland, dijo que los clientes no deberían tener que examinar cada transacción para verificar que su banco haya pagado los intereses correctos.
"Los bancos deben entender bien los aspectos básicos, lo que incluye contar con sistemas y procesos que cumplan las promesas que hacen a los clientes", dijo Kirkland.
"No se trataba simplemente de una redacción poco clara. Los sistemas y controles de Macquarie no eran lo suficientemente rigurosos como para identificar el riesgo de que los clientes malinterpretaran cómo funcionaba la 'tasa de bienvenida'".
Un portavoz de Macquarie dijo en un comunicado que el banco admitirá en los procedimientos judiciales que no proporcionó servicios financieros "de manera eficiente, honesta y justa".
"Macquarie no impugnará el procedimiento y se espera que pague una multa civil de 14 millones de dólares", dijo el portavoz.
letra pequeña
La mayoría de los prestamistas ahora ofrecen tasas de ahorro llamativas con condiciones estrictas, lo que marca un cambio respecto de las cuentas “incondicionales” que solían ser la norma de la industria.
El regulador de la competencia descubrió en un estudio de 2023 que el 71% de las cuentas de interés de bonificación no recibían la tasa de bonificación cada mes debido a que los clientes incumplían las condiciones, a menudo opacas.
Kirkland dijo el miércoles que los clientes no deben asumir que tienen garantizada la tasa más alta anunciada por su banco.
"Las tarifas más altas anunciadas pueden aplicarse sólo por un tiempo limitado o pueden depender de que el cliente cumpla ciertas condiciones", dijo Kirkland.
"Los consumidores deberían comprobar qué condiciones se aplican, si las cumplen y si su banco paga el tipo de interés que les han prometido".
Los ahorradores pueden ser descalificados para obtener las tarifas anunciadas si no realizan un depósito en su cuenta cada mes o no aumentan el saldo. Algunos productos de ahorro también requieren que los clientes no realicen retiros.
La cuestión es particularmente pertinente durante períodos de altos costos de vida, cuando muchos clientes dependen de los intereses para complementar sus ingresos o ahorrar para un depósito de vivienda.
La tasa de interés oficial de Australia se encuentra ahora en un máximo de 18 años del 4,85% mientras persiste una inflación elevada.
Angel Zhong, profesor de finanzas en RMIT, dijo que cuando las tasas de interés varían, las ofertas promocionales de los bancos para productos de ahorro "se hacen más ruidosas".
"Ahí es exactamente cuando la divulgación clara y honesta de las tarifas es más importante, porque pequeñas diferencias en la redacción pueden orientar grandes decisiones", dijo Zhong.
"Se trata de claridad, no de complejidad. La redacción de las tarifas debe tratarse como un riesgo fundamental de cumplimiento, con una clara responsabilidad de los altos cargos".
