Revista Bitcoin
Los reguladores estadounidenses eliminan el plan de reglas de viaje de $250 y también el lenguaje criptográfico
FinCEN y la Reserva Federal han formalmente retirado una propuesta de 2020 que habría reducido el umbral de la Ley de Secreto Bancario para transferencias de fondos transfronterizas de $3,000 a $250 y habría explicado que las reglas cubren las criptomonedas, dejando la línea existente de $3,000 en su lugar.
El aviso, publicado el lunes en el Registro Federal, dice que la Red de Ejecución de Delitos Financieros y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal “no tomarán más medidas” sobre una propuesta que emitieron por primera vez el 27 de octubre de 2020.
Ese plan habría reducido los umbrales de mantenimiento de registros y reglas de viaje a $250 para transferencias que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos. Esas reglas exigen que los bancos y las instituciones financieras no bancarias recopilen, retengan y transmitan información de los clientes en transferencias de $3,000 o más.
También habría aclarado el significado de “dinero” en ambas reglas para que se apliquen a transacciones que involucran moneda virtual convertible, junto con activos digitales que tienen estatus de curso legal para un destinatario.
¿Por qué las agencias se echaron atrás?
Según la notificación, FinCEN y la Reserva Federal recibieron casi 3.000 comentarios sobre la propuesta, la mayoría de ellos cartas modelo sustancialmente similares. Los comentaristas en general se opusieron al umbral más bajo, argumentando que cargaría a las instituciones más pequeñas y podría empujar a los consumidores a enviar remesas hacia canales menos regulados.
Muchos también señalaron que transferencias potencialmente ilícitas inferiores a 3.000 dólares ya estaban siendo señaladas a la FinCEN a través de informes de actividades sospechosas. Varios dijeron que el umbral debería aumentar, citando la inflación desde 1995.
El sentimiento sobre el lenguaje criptográfico fue mixto. Las empresas que brindan servicios criptográficos y sus grupos comerciales se opusieron, citando límites técnicos y la falta de un estándar de mensajería internacional para las transferencias criptográficas, mientras que algunos bancos y empresas de servicios monetarios lo apoyaron.
Las agencias dieron dos razones para retirar la propuesta. Han pasado más de cinco años y dijeron que sería útil contar con más comentarios del público antes de adoptar algo similar. La retirada, escribieron, da al público la “certeza” de que no se emitirá ninguna norma final sin otra oportunidad de hacer comentarios.
La segunda razón es la propia industria de la criptografía. El aviso dice que los mercados de criptomonedas "han seguido madurando" y están surgiendo nuevos marcos legales, citando la ley de monedas estables GENIUS Act promulgada el 18 de julio de 2025. Cualquier cambio futuro relacionado con las criptomonedas, dijeron las agencias, debe considerarse a la luz de esos desarrollos para que sea "adecuado para su propósito".
Qué hace y qué no hace el retiro
El aviso no deroga ni modifica norma alguna. El umbral de 3.000 dólares que se ha aplicado durante décadas permanece donde está, al igual que la actual regla de viaje.
Lo que desaparece es el camino específico hacia los 250 dólares y la redacción propuesta que habría incluido las criptomonedas en la definición de dinero. Las agencias no dijeron si planean una nueva propuesta ni ofrecen un cronograma.
El retiro es el último de una serie de retrocesos del Tesoro. El 6 de octubre, FinCEN desechado su propuesta de “billetera no alojada” de 2020 y un plan de 2023 para etiquetar la combinación de criptomonedas internacionales como una preocupación principal de lavado de dinero, una medida que Coin Center calificó como una victoria significativa para la privacidad financiera.
No indica una retirada de la aplicación de la ley. El viernes, FinCEN cortar el intercambio MEXC del sistema financiero estadounidense por supuesta evasión de sanciones, utilizando una herramienta legal diferente dirigida a una plataforma determinada en lugar de una regla que cubra a todas las instituciones.
Las monedas estables siguen su propio camino. En virtud de la Ley GENIUS, la Reserva Federal en junio propuesto requisitos de identificación de clientes para emisores de monedas estables, y FinCEN y la oficina de sanciones del Tesoro propusieron programas contra el lavado de dinero para las mismas empresas en abril.
Para los usuarios de bitcoin, el efecto práctico es que nada cambia: el disparador de $3,000 se mantiene y la redacción criptográfica específica a la que se opusieron los grupos de la industria ha desaparecido por ahora.
Si FinCEN y la Reserva Federal regresan con un nuevo umbral, una definición de criptografía o ninguna de las dos, no quedará claro hasta que se publique una, y las agencias se han comprometido a recibir comentarios primero.
Esta publicación Los reguladores estadounidenses eliminan el plan de reglas de viaje de $250 y también el lenguaje criptográfico apareció por primera vez en Revista Bitcoin y está escrito por Mica Zimmerman.
