Asic affirme que les clients ne devraient pas avoir à vérifier chaque transaction pour s'assurer qu'ils reçoivent les bons intérêts
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Macquarie Bank est sur le point de payer une amende de 14 millions de dollars imposée par le tribunal après avoir admis avoir enfreint la loi sur les sociétés avec ses promotions de « taux de bienvenue ».
Cette sanction intervient dans le cadre d'une répression menée par la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements contre des conditions d'épargne complexes qui risquent de léser les consommateurs aux prises avec le coût de la vie.
Macquarie Bank a décrit son offre d'épargne comme un « taux variable de bienvenue » ou un « bonus » dans le matériel promotionnel en 2022, selon le régulateur, ce qui pourrait amener certains clients à croire qu'elle était payée en plus du taux variable standard.
À mesure que les taux d’intérêt augmentaient cette année-là, l’écart entre le taux de bienvenue et le taux standard s’est rétréci.
Une fois que le tarif standard l'a dépassé, les clients n'ont reçu que le tarif standard sans bonus ajouté, a allégué Asic devant la Cour suprême de Nouvelle-Galles du Sud.
Le commissaire de l'Asic, Alan Kirkland, a déclaré que les clients ne devraient pas avoir à examiner chaque transaction pour vérifier que leur banque a payé les intérêts corrects.
« Les banques doivent maîtriser les bases, ce qui implique notamment de disposer de systèmes et de processus qui tiennent les promesses qu'elles font aux clients », a déclaré Kirkland.
"Ce n'était pas seulement une formulation peu claire. Les systèmes et contrôles de Macquarie n'étaient pas suffisamment rigoureux pour identifier le risque que les clients comprennent mal le fonctionnement du "tarif de bienvenue". "
Un porte-parole de Macquarie a déclaré dans un communiqué que la banque admettrait devant les tribunaux qu'elle n'avait pas fourni de services financiers « de manière efficace, honnête et équitable ».
"Macquarie ne contestera pas la procédure et devrait payer une amende civile de 14 millions de dollars", a déclaré le porte-parole.
Petits caractères
La plupart des prêteurs proposent désormais des taux d’épargne intéressants assortis de conditions strictes, marquant un changement par rapport aux comptes « inconditionnels » qui constituaient autrefois la norme du secteur.
Le régulateur de la concurrence a découvert dans une étude de 2023 que 71 % des comptes à intérêt bonus ne recevaient pas le taux de bonus chaque mois en raison du non-respect par les clients de conditions souvent opaques.
Kirkland a déclaré mercredi que les clients ne devraient pas supposer qu'ils bénéficient du taux le plus élevé annoncé par leur banque.
"Les tarifs annoncés plus élevés ne peuvent s'appliquer que pour une durée limitée ou peuvent dépendre du respect par le client de certaines conditions", a déclaré Kirkland.
"Les consommateurs devraient vérifier quelles conditions s'appliquent, s'ils les respectent et si leur banque paie le taux d'intérêt qui leur a été promis."
Les épargnants peuvent être disqualifiés du bénéfice des taux annoncés s’ils n’effectuent pas de dépôt sur leur compte chaque mois ou n’augmentent pas le solde. Certains produits d’épargne exigent également que les clients n’effectuent aucun retrait.
La question est particulièrement pertinente en période de coût de la vie élevé, lorsque de nombreux clients comptent sur les intérêts pour compléter leurs revenus ou épargner pour un dépôt immobilier.
Le taux d’intérêt officiel de l’Australie est désormais à son plus haut niveau depuis 18 ans, à 4,85 %, alors que l’inflation élevée persiste.
Angel Zhong, professeur de finance au RMIT, a déclaré que lorsque les taux d’intérêt évoluent, les offres promotionnelles des banques sur les produits d’épargne « deviennent plus bruyantes ».
"C'est exactement à ce moment-là qu'une divulgation claire et honnête des taux est la plus importante, car de petites différences dans la formulation peuvent orienter de grandes décisions", a déclaré Zhong.
"Il s'agit d'une question de clarté, pas de complexité. La formulation des tarifs doit être traitée comme un risque de non-conformité majeur, avec une responsabilité claire des hauts responsables."
