Outre le trading et l’investissement à long terme, la détention de Bitcoin peut-elle être utilisée pour emprunter de l’argent auprès d’une banque ? Les banques de Corée du Sud ont commencé à contracter des prêts garantis par Bitcoin, alors que Taïwan en est encore à ses balbutiements. Cette question sera discutée lors de la session « Les actifs virtuels comme garantie de crédit » lors de la journée institutionnelle de la « 11e Conférence annuelle des experts en IA de la blockchain de Taiwan » le 24 novembre. Elle sera ouverte par Chen Nianping, directeur exécutif de PwC. L'organisateur invite la Yushan Bank, PwC et l'Institut de recherche et de formation financières à parler du point de vue de la pratique du crédit, de la gestion des risques et de la supervision financière.

La conférence annuelle est organisée par la Taiwan Blockchain Enthusiasts Association (TABEI) et se tiendra au National Chengchi University Public Enterprise Center à Taipei du 23 au 24 novembre.Inscrivez-vous en ligne, voir l'ordre du jourSite officiel de l'assemblée annuelle. Selon la liste des intervenants sur le site officiel, Tang Zhan, directeur numérique de la Yushan Bank, et Chen Tizhen, chercheur associé à l'Institut de recherche et de formation financières, sont tous deux répertoriés comme intervenants.

La clé pour utiliser Bitcoin comme garantie : celui qui détient la clé privée contrôle les actifs

Les garanties couramment utilisées pour le crédit bancaire sont les biens immobiliers, les dépôts et les titres. Les biens immobiliers peuvent être hypothéqués sur la base du rapport d'évaluation et du système d'enregistrement, avec des relations de droits claires et des changements de prix relativement lents ; il existe un système de conservation centralisé des titres et il existe également des prix d'échange à titre de référence.

Les cryptoactifs sont différents. Les prix proviennent de plusieurs plateformes de trading à travers le monde et changent 24 heures sur 24. Les actifs ne figurent pas sur les livrets bancaires, mais sont contrôlés par des clés privées. Celui qui contrôle la clé privée contrôle en réalité les actifs. La question centrale est donc de savoir si la garantie est réellement sous le contrôle de la banque. Une approche courante consiste à le confier à un dépositaire tiers réglementé, ou à demander à la banque de développer ses propres capacités de conservation, associées à des signatures multiples ou à une gestion décentralisée.

Avant que les banques n'acceptent les garanties Bitcoin, elles doivent répondre à quatre questions

• Valorisation : quels prix des plateformes de trading doivent être utilisés et comment éliminer les cotations anormales ; le pourcentage garanti devrait également refléter une volatilité beaucoup plus élevée que les actions ordinaires.
• Collecte et punition : Le marché de la cryptographie est ouvert toute l’année et les prix peuvent chuter fortement après la fermeture des banques. Le mécanisme supplémentaire de notification et de sanction des garanties doit pouvoir fonctionner 24 heures sur 24.
• Garde et contrôle : Conservez-le vous-même ou confiez-le à un tiers pour vous assurer que les actifs ne sont pas détournés et que l'emprunteur puisse obtenir avec succès le droit de disposition en cas de défaillance.
• Exécution légale : Comment constituer la sûreté et si elle peut être utilisée contre un tiers ; lorsque l'emprunteur ou l'institution dépositaire est à l'étranger, quelle loi du pays s'applique.

L'aspect supervision est également encore en cours d'ajustement. Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire publiera fin 2022 des normes pour la gestion prudente des risques liés aux crypto-actifs bancaires, fixant différentes exigences de fonds propres en fonction des types d'actifs ; en février de cette année, le ComitéDéclaration après la réunionElle a déclaré avoir accéléré l'examen de certaines dispositions de cet ensemble de normes et proposera des mises à jour plus tard cette année.

Il a été lancé en Corée du Sud et Taiwan lancera un programme pilote de certification et de conservation financières.

Selon les médias coréens en octobre, la Jeonbuk Bank est devenue la première banque de Corée du Sud à contracter des prêts garantis par Bitcoin et n'a accepté les Bitcoins que pour les entreprises clientes. Les Bitcoins garantis sont remis aux opérateurs d’actifs virtuels qui ont complété la déclaration de garde. En cas de défaut, ils seront liquidés par voie d'enchères judiciaires et la valorisation est basée sur le prix moyen pondéré de plusieurs bourses mondiales (Rapports associés).

Ce qui s'en rapproche le plus à Taiwan est actuellement le « prêt en devises » du banquier, qui comprend les BTC, ETH et USDT des candidats détenus dans MaiCoin et MAX en cours d'examen financier. Cependant, il s’agit d’un prêt de crédit, et les actifs cryptographiques ne sont utilisés que comme preuve de solidité financière, et non comme garantie (Rapports associés).

La garde est une autre pièce du puzzle. La Commission de surveillance financière permettra aux institutions financières de postuler à un essai d'activité de conservation d'actifs virtuels en janvier 2025. Fin avril de cette année, 5 banques avaient été agréées. En mars, l'Association des banques a également été invitée à élaborer des lignes directrices pratiques (Rapports associés). La question de savoir si les banques peuvent gérer elles-mêmes correctement les actifs cryptographiques est la condition préalable pour les accepter en garantie.

Informations sur l'événement

• Nom de l'événement : 11e conférence annuelle des Taiwan Blockchain Ai Champions
• Organisateur : Association des passionnés de blockchain de Taiwan (TABEI)
• Date : du 23 (lundi) au 24 (mardi) novembre 2026 ; le sujet de cet article aura lieu à 13h00 lors de la "Journée de l'Institution" le 24 novembre
• Lieu : Salle de conférence internationale, 2F, Centre des entreprises publiques de l'Université nationale Chengchi (n° 187, rue Jinhua, district de Daan, ville de Taipei)
• Lien d'inscription :accu.ps/vKm9aT
• Site officiel de l'assemblée annuelle :chaîne.tw

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