Les décideurs de la Banque d’Angleterre ont augmenté les taux d’intérêt pour la première fois depuis plus de trois ans – et cela pourrait être une bonne ou une mauvaise nouvelle pour vous.
Voici comment des millions de personnes pourraient être affectées par la décision, qui relève le taux d'emprunt de référence de 3,75 % à 4 %.
1. Les perspectives d’emploi et de rémunération pourraient être affectées
Les décideurs de la Banque modifient les taux d’intérêt pour remplir leur rôle consistant à maintenir la hausse des prix à un niveau constant.
Des taux plus élevés visent à encourager les gens à dépenser moins, réduisant ainsi la demande de biens et de services et limitant la hausse des prix.
Cela a un impact sur les entreprises de deux manières : moins d'argent à dépenser parmi leurs clients peut signifier qu'elles vendent moins, mais également le coût de l'emprunt pour investir à mesure que l'entreprise augmente.
De nombreuses entreprises, en particulier les petites, bénéficient de prêts à taux variable qui sont influencés par le taux bancaire.
Les entreprises affirment que des taux plus élevés limitent leur capacité à proposer de nouveaux emplois et des augmentations de salaires.
Mitchell Barnes, fondateur et directeur général de Ryse 3D, qui fabrique des pièces 3D pour les secteurs de la défense et de l'automobile, a déclaré que la « réalité » de la hausse des taux d'intérêt était de considérer le coût des employés et des personnes.
Cela pourrait inclure une plus grande utilisation des robots plutôt que des travailleurs.
"Cela va causer des problèmes, je suppose, en termes d'emploi dans tous les secteurs", a-t-il déclaré.
"Vous allez voir une réduction de l'emploi, plus d'automatisation, plus de robotique installée dans les installations, juste dans le but d'augmenter l'efficacité et de faire fructifier cet argent."
2. Boostez l’épargne
Le taux d'escompte - et son évolution attendue à l'avenir - a un impact significatif sur les taux d'intérêt proposés aux clients sur les produits d'épargne.
Ainsi, si vous économisez pour quelque chose d’assez cher, comme des vacances, ou de très cher, comme une maison, alors une hausse des taux pourrait être une bonne nouvelle.
Lorsque les taux d’intérêt étaient bas tout au long des années 2010, les rendements pour les épargnants étaient faibles, mais les coûts d’emprunt étaient également faibles.
La réponse d’hier et d’aujourd’hui, selon les experts, est de vous assurer de déplacer votre épargne pour bénéficier des meilleurs taux possibles.
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Laisser votre épargne sur un ancien compte (un produit non proposé aux nouveaux clients), plutôt que de magasiner, peut signifier que vous êtes pénalisé pour votre fidélité.
"Les épargnants ont enduré des années de fidélité non récompensée, ceux qui laissent [une cagnotte de 20 000 £] dans des comptes fermés perdant 139 £ supplémentaires au cours des trois dernières années par rapport aux comptes en vente à accès facile", a déclaré Rachel Springall, du service d'information financière Moneyfacts.
Elle a également déclaré que conserver votre argent plus longtemps, avec un contrat à durée déterminée, est généralement plus lucratif.
L’autre revers est que louer tout en économisant pourrait devenir plus cher, car une hausse du taux d’escompte pourrait bien augmenter les coûts pour les propriétaires.
3. Les hypothèques et les prêts deviendront plus chers
Les grands perdants d’une hausse des taux d’escompte sont ceux qui empruntent de l’argent, et en particulier ceux qui bénéficient de prêts hypothécaires à taux variable.
Environ 500 000 propriétaires ont un prêt hypothécaire qui « suit » le taux de la Banque d’Angleterre.
Toute hausse du taux d’escompte entraîne une augmentation des mensualités de remboursement de leur encours de prêt. Pour un prêt typique, le coût augmente d'environ 31 £ par mois. La Banque a maintenant augmenté le taux de base de 0,25 point de pourcentage, mais cela dépend du montant des prêts accordés aux personnes.
500 000 propriétaires supplémentaires bénéficiant de taux variables standards (SVR) doivent attendre de voir si leur prêteur choisit de répercuter toute hausse des taux bancaires. En règle générale, cela signifierait une augmentation de 14 £ par mois des remboursements pour une augmentation des taux de 0,25 point de pourcentage.
Si, comme 87 % des titulaires d’un prêt hypothécaire, vous avez conclu un contrat à taux fixe, les paiements resteront les mêmes jusqu’à la fin de votre contrat actuel, qui est généralement de deux ou cinq ans.
Même si les paiements mensuels ne sont pas immédiatement affectés par un changement de taux, les transactions futures le sont. Les prêteurs avaient déjà « intégré » la dernière hausse des taux lorsqu’ils proposaient de nouvelles transactions. Les attentes concernant le taux d’escompte pour l’année prochaine sont cruciales quant à ce qu’elles offriront ensuite.
Les taux moyens sur les contrats fixes sont désormais bien plus élevés que prévu au début de l’année. Cela signifie que ceux qui réhypothéquent, peut-être après le boom du marché immobilier post-Covid, sont confrontés à la perspective de remboursements hypothécaires plus élevés.
Certaines personnes ont plutôt choisi de s'orienter vers des opérations de suivi, estimant – y compris certains risques – que le taux d'escompte n'évoluerait pas vers une série de nouvelles hausses.
