Choisir un régime de soins de santé peut être extrêmement compliqué, mais il est nécessaire d’attirer et de retenir de bons travailleurs.
Encore une fois, les coûts des soins de santé augmentent. Selon une étude récente de Mercer, le coût total des prestations de santé par employé devrait augmenter de 8,2 % en 2027 – après les mesures de réduction des coûts prévues par les employeurs (sans action, les employeurs ont déclaré à Mercer que leurs plans existants augmenteraient d’environ 11 %). Il s'agirait de la plus forte augmentation depuis 2003.
Et encore une fois, nous constatons la même réaction de la part des employeurs. Le Wall Street Journal a récemment rapporté que même si les coûts des soins de santé ont augmenté, la part de ces coûts provenant des salaires des employés a « grimpé » encore plus rapidement.
Les coûts des soins de santé augmentent toujours. Naturellement, les employeurs se soucient de leurs résultats financiers. Mais est-ce la bonne approche pour répercuter ces augmentations de coûts sur les salariés ? Ou peut-être est-ce simplement un peu myope, voire paresseux. Surtout lorsque de nombreux employeurs – en particulier les petites entreprises, dont 44 % n’offrent aucun avantage en matière de santé – ont des options au lieu de simplement faire payer davantage leurs employés.
Par exemple, proposer un plan de remboursement des soins de santé à couverture individuelle (ICHRA) est une réponse potentielle. Dans le cadre de ce type de régime, un employeur n’a pas besoin de souscrire une assurance maladie collective. Au lieu de cela, un remboursement est effectué aux salariés lorsqu’ils bénéficient de leur propre couverture maladie.
Un HRA n’est pas pour tout le monde. Mais c’est une bonne réponse, en particulier pour les propriétaires de petites entreprises. Et c’est pourquoi l’adoption de l’ICHRA a augmenté entre 73 % et 128 % parmi les employeurs de moins de 100 employés.
Une autre façon de réduire les coûts consiste à recourir aux comptes d’épargne santé, ou HSA. Si une entreprise possède déjà un régime d’assurance collective à franchise élevée, il est généralement très facile d’y rattacher un régime HSA. La mise en place d'un plan HSA entraîne un coût minime, mais avec celui-ci, les employés peuvent cotiser leurs propres dollars avant impôts sur ces comptes, puis utiliser les économies réalisées pour payer les dépenses de santé, notamment les franchises, les quotes-parts, les médicaments sur ordonnance, de nombreux médicaments en vente libre et les frais dentaires et de vision qui peuvent ne pas être couverts par la police d'assurance.
Un HSA permet aux employés de réduire leur revenu imposable, ce qui les aide à économiser de l'argent sur leurs soins de santé. Les travailleurs aiment ces régimes parce qu’il n’y a pas de distribution requise et que l’argent croît en franchise d’impôt. De plus, s’ils changent d’emploi, ils peuvent emporter leurs économies avec eux. Il s’agit d’un avantage facile et peu coûteux à offrir qui réduit les coûts.
Autrefois réservée aux plus grandes entreprises, un nombre croissant de petits employeurs choisissent désormais également de s'auto-assurer. Certains de mes clients ont souscrit à des plans de capitalisation nivelée, avec lesquels ils remboursent à leurs employés les dépenses de santé jusqu'à un certain montant, puis achètent une couverture stop-loss pour couvrir des sinistres plus importants.
Lorsqu’une entreprise s’auto-assure, elle commence à accorder plus d’attention aux dépenses personnelles payées par ses employés. Pour cette raison, un nombre croissant d’entreprises négocient leurs tarifs avec les centres de soins d’urgence locaux, les prestataires de soins de santé et les pharmacies, et demandent à leurs employés d’y recourir pour mieux contrôler leurs coûts. Amazon et d'autres fournisseurs pharmaceutiques en ligne proposent désormais des remises agressives sur les produits dans le cadre de plans d'entreprise.
For many of us, choosing a healthcare plan is more complicated than designing a bridge. C’est comme si vous aviez besoin d’un doctorat en soins de santé pour comprendre tous les tenants, aboutissants, déductions, crédits, co-paiements, réseaux et nuances, et que vous aviez besoin d’un MBA pour estimer correctement vos coûts afin de décider quel plan convient le mieux à votre famille. Payer un consultant pour travailler directement avec les employés pour les aider à choisir le bon plan (ou peut-être s'adresser aux bourses de santé ou à Medicare pour les employés plus âgés) les aide non seulement à prendre des décisions plus intelligentes et plus rentables, mais vous aide également à réduire les cotisations de santé d'une entreprise.
Any or all of these strategies can play a big part in controlling healthcare costs, both at the corporate and employee level. Alors pourquoi davantage d’entreprises ne le font-elles pas ? Parce que cela demande du temps, des efforts, des ressources. C'est beaucoup de travail. Rather than doing this, most employers just pass the cost to their employees and move on.
Mais passer à autre chose n’est pas une bonne idée. Ce type de paresse comporte ses risques. À un moment donné, les coûts deviennent trop élevés et, étant donné que les soins de santé sont toujours l'un des avantages les plus demandés, ils peuvent avoir un impact sur l'attraction et la rétention des travailleurs. Le marché du travail est tendu. Most of my clients continue to hunt for talented workers. Ceux qui s’efforcent d’offrir ce type de régimes sont plus attractifs pour les travailleurs et se positionnent non seulement pour mieux contrôler leurs coûts, mais aussi pour croître.
