アシックは、顧客が正しい利息を確実に受け取るためにすべての取引をチェックする必要はないと言っている
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マッコーリー銀行は、「ウェルカムレート」プロモーションで会社法に違反したことを認めた後、裁判所から課せられた1,400万ドルの罰金を支払う予定である。
この罰金は、短期的に変化する消費者が生活費に苦戦するリスクを伴う複雑な貯蓄条件をめぐるオーストラリア証券投資委員会による取り締まりの中で導入された。
規制当局によると、マッコーリー銀行は2022年の宣伝資料で同社の普通預金オファーを「歓迎の変動金利」または「ボーナス」と表現しており、これにより一部の顧客が標準の変動金利に上乗せして支払われたと信じる可能性があるという。
その年金利が上昇したため、歓迎金利と標準金利の差は縮小しました。
標準レートがそれを超えると、顧客はボーナスが追加されずに標準レートのみを受け取りました、とアシックはニューサウスウェールズ州最高裁判所の訴訟手続きで主張しました。
Asicのコミッショナーであるアラン・カークランド氏は、顧客は銀行が正しい利息を払っているかどうかを確認するためにすべての取引を精査する必要はないと述べた。
「銀行は、顧客との約束を守るシステムやプロセスを備えるなど、基本を正しく理解する必要があります」とカークランド氏は述べた。
「これは単に表現が不明確だったというだけではありません。マッコーリーのシステムと管理は、顧客が『ウェルカムレート』の仕組みを誤解するリスクを特定できるほど厳密ではありませんでした。」
マッコーリーの広報担当者は声明で、同行が「効率的、誠実かつ公平に」金融サービスを提供できなかったことを法廷手続きで認めると述べた。
「マッコーリー氏は訴訟手続きに異議を唱えず、民事罰金1400万ドルを支払う予定だ」と広報担当者は述べた。
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現在、ほとんどの金融業者は厳しい条件付きで注目を集める貯蓄金利を提供しており、かつて業界の標準であった「無条件」口座からの転換を示しています。
競争規制当局は2023年の調査で、顧客がしばしば不透明な条件に違反したため、ボーナス金利口座の71％が毎月ボーナス金利を受け取っていないことを発見した。
カークランド氏は水曜日、顧客は銀行が宣伝している最高金利が保証されていると思い込むべきではないと述べた。
「公表されているより高い料金は、期間限定で適用される場合や、顧客が特定の条件を満たしているかどうかに応じて適用される場合があります」とカークランド氏は述べた。
「消費者は、どのような条件が適用されるのか、条件を満たしているのか、銀行が約束した金利を支払っているのかを確認する必要がある。」
貯蓄者は、毎月自分の口座に入金しなかったり、残高を増額しなかった場合、宣伝されているレートを獲得する資格を剥奪される可能性があります。一部の貯蓄商品では、顧客が引き出しを行わないことを要求する場合もあります。
この問題は、多くの顧客が収入を補ったり、住宅預金として貯蓄したりするために利子に依存している、生活費が高額な時期に特に関係します。
インフレ率の上昇が続く中、オーストラリアの公定金利は現在、18年ぶりの高水準となる4.85％となっている。
RMITの金融学教授、エンジェル・ゾン氏は、金利が変動すると銀行の貯蓄商品の宣伝が「大きくなる」と述べた。
「このときこそ、明確で正直な金利開示が最も重要となる。なぜなら、表現上の小さな違いが大きな決定を左右する可能性があるからである」とZhong氏は述べた。
「これは複雑さではなく、明確さに関するものです。料金の文言は、上級の明確な説明責任とともに、中核的なコンプライアンスリスクとして扱われるべきです。」
